Er det vanskelig å få forbrukslån som ung?

På dagens marked finnes det et hav av långivere som ønsker seg kunder, og alle stiller ulike krav til hvem som får låne. Alder er en påvirkende faktor som er med på å avgjøre hvor gode vilkår man får, men noen långivere er mer opptatt av det enn andre. Remember.no er en långiver kjent for gode vilkår blant annet ved forbrukslån, men uansett alder bør man sjekke ut hva markedet har å by på.

Det er mange banker som ikke ønsker å innvilge forbrukslån til personer under 25 år. Andre har 23 år som aldersgrense, og det finnes også de som lar 18-åringer søke. Den vanligste aldersgrensen er 23. Alder er uansett noe alle långivere ser på. Er man veldig ung kan man kanskje få lån, men det er ikke gitt at man får låne akkurat det beløpet man ønsker seg. For noen långivere indikerer alder lite erfaring og mindre god økonomisk teft.

Risikabelt for långiver

Å innvilge forbrukslån er risikabelt for bankene når det ikke stilles sikkerhet i eiendeler. Derfor er de ofte urokkelige når det kommer til kravene de stiller. Unge mennesker har ofte dårlig økonomi, noe som gjør bankene redde for mislighold. Det er derfor det også stilles krav til arbeidsinntekt; en del banker lar en ikke få lån med mindre man tjener minst 200 000 kroner i året. Er man student og kun har deltidsjobb/ingen jobb, får man sjelden forbrukslån.

Samtidig skal det sies at dersom man fremdeles er student, bør man ikke søke om forbrukslån. Slike lån bør være forbeholdt folk med god og stabil inntekt, da dette indikerer god betalingsevne. Det har hendt tidligere at studenter har tatt opp forbrukslån til generelt forbruk under studietiden. Dette er ikke et sjakktrekk. Forbrukslån skal tross alt betales tilbake, attpåtil med meget høy rente. Den høyre renten som medfølger et forbrukslån kompenseres for at det ikke stilles sikkerhet.

Sammenligning

Dersom man tross formaninger vet at man har god nok økonomi til å betjene et lån, gjelder det å finne et godt tilbud. Det mangler ikke på långivere på markedet, som alle stiller ulike krav til søkere. Man kan med fordel benytte seg av én eller flere låneformidlere som Centum. På den måten kan man gjennom én søknad få svar fra flere långivere, slik at man sparer tid. Det er dessuten uforpliktende å sende søknad.

Man kan ende opp med gode lånevilkår selv som ung låntaker, men ikke hos alle. Det gjelder å vise seg som så godt betalingsdyktig som mulig, spesielt som ung. Bankene må forvisses om at man er betalingsvillig. Når man sammenligner tilbud, gjelder det spesielt å ta høyde for renten. Det koster å ha forbrukslån, og man bør også ha som mål å nedbetale lånet så fort som mulig. På den måten blir det mye billigere.

Den effektive renten

Når man leter etter lån kommer man garantert over termer som nominell rente og effektiv rente. Det er viktig å vite hva disse betyr. Den nominelle renten er långivers grunnrente; den tar ingen avdrag med i beregningen. Med forbrukslån følger utgifter som etableringsgebyr og termingebyr, hvilket inkluderes i den effektive renten. Det er denne renten man skal se på, siden den gir et mer komplett bilde av hva lånet kommer til å koste en.

Den effektive renten er individuell, og fås etter långivers kredittvurdering. Derfor skal man aldri gå ut ifra at man vil ende opp med å få den renten banken lister opp. Ofte reklamerer banker med nominell rente, hvilket er misvisende. Den nominelle renten er alltid lavere enn den effektive. Dette er man nødt til å være obs på, slik at man ikke ender opp med en langt høyere rente enn man hadde forventet.

Nordmenn og mislighold

Unge låntakere bør være klar over risikoen involvert i å ta opp forbrukslån. Et slikt lån kan være et fint supplement til ens privatøkonomi, men det forutsetter at man vet hva man gjør. Nordmenn er ivrige etter å ta opp forbrukslån; i tillegg er vi flinke til å misligholde dem. Man bør også vurdere om formålet man låner til utgjør et klokt lånevalg. Ikke alle ting er like smart å låne til.

En av grunnene til at forbrukslån er såpass populære, er at de kan brukes til hva som helst. Velger man å låne til for eksempel bil eller oppussing, kan lånet ses på som en investering. Låner man til generelt forbruk, for å dekke mer dagligdagse utgifter eller ferieturer, får man ikke mye igjen for dette i fremtiden. Plutselig sitter man igjen med enorm gjeld å nedbetale. Derfor skal man alltid være føre var før man låner.

Oppsummering – forbrukslån som ung

  • Høye renter kan føre til betalingsvansker hvis man som ung ikke vet nok om privatøkonomi
  • Har man betalingsanmerkninger får man neppe lån

Mange långivere er skeptiske til unge låntakere, men ikke alle. Klarer man som ung å vise seg som betalingsdyktig, kan man likevel få gode vilkår. Som ung låntaker er det viktig å ta høyde for den høye effektive renten, og være obs på at forbrukslån bør betales tilbake så fort som mulig. Man bør også være forsiktig med hva man låner til; noen låneformål er lurere enn andre. Det er bedre å låne til oppussing enn utenlandsferier.